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法学论文

欠信用卡40万还不起,信用卡怎么停息挂账怎么办理?
作者:德来颂律所 律师  时间:2022年05月07日

以前大家做生意或急需用钱的时候可能都是找亲戚朋友借,现在借钱的渠道可就多了,可以向银行贷款,办理信用卡,各种网贷、花呗、借呗之类的……
如果自己手头紧,需要资金的话,就可以用信用或其他资产抵押贷款或借贷,但是需要按时偿还。


可有的人借的时候没想到有一天会还不起,一步步走到逾期,高额的罚息和违约金越来越多,导致还不上了怎么办呢?
这个时候大家可以跟银行协商,沟通分期还款,表明自己并不是恶意不还钱,只是目前有困难,要求办理停息挂账。
停息挂账后呢,利息就停止计算了,催收也会停止,同时避免了被起诉,也减轻了负债人的还款压力。
当然也有不好的地方,也就是你的征信会有逾期记录,比如你还清后这张信用卡不能使用了。
不过仔细想想这也不是什么缺点,本来已经逾期了,信用卡内也没有什么额度了。


那么停息挂账是不是真的可操作呢?
跟银行协商还款的法律依据又是什么呢?
停息挂账当然是真的可操作,停息挂账又名个性化分期。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条:
在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力(需要提供实际的证明材料,如负债表,银行流水,无工作证明)、且持卡人仍有还款意愿的(要有实际的行动加以证明,非恶意不还款),发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括:
(一)欠款余额、结构、币种;
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;
(五)双方的权利义务和违约责任;
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。
达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。