律师随笔
借名给人贷款麻烦多
作者：石志忠 律师 时间：2016年06月11日
借名给人贷款麻烦多
小张是一所大学的在校生，最近自己的表哥和他联系，表哥的一个朋友李某要以小张的名义贷款，只要小张带身份证签个字就可以了。由李某来担保还款，表哥很肯定地说，对方有还款能力，不会造成什么麻烦，并且还会给小张一些好处费。小张问，这事靠谱么？
律师解答：这件事通常情况下，很不靠谱。先分析一下通常的贷款流程。一是正规银行，不会这么让一个学生来贷款，找个人担保就把款给放了。因为银行的信用贷款手续很复杂，条件要求苛刻。据说有的地方标出的贷款身份价码，公务员可以贷30万；教师可以贷10万；对于根本不具备经济能力的，如在样学生等一般人群根本想都不要想。就是说一般来说，对于银行，自然人是不具备“信用”的。银行发放的贷款，基本都是担保贷款。你有物抵押担保才会发放，并且物上不得有任何瑕疵，以确保贷款安全，有去有回。二是，结合前面分析，那么小张能贷款的地方可能是一些民间金融机构，如小贷公司、投资公司，现在不是到处都有“急用钱”“无担保当天放款”的广告，这些机构，不是你贷不到款，就是怕你不去贷款。但其中的“道道”很多，不是一般人能想象得到的，有道是“天上不会掉馅饼”“没有免费的晚餐”。且不说利息可能高得吓人，其中需要扣除的信息费、手续费、甚至预先扣除利息，。。。。。如果不能及时还款，“友谊的小船说翻就翻”的，“后果很烦人”，会采取一些游走于法律边缘的灰色手段，搞得你不能安生。
其实说了那么多，主要还是贷款人李某假如不还钱小张会有什么后果？一是还款责任。因为是以小张名义贷款，从严格意义上讲，贷款人就是小张，对于放贷人来讲，不会管是不是用你名义贷款，你是不是用了款。无形之中，给自己增添多少烦恼，天天担心对方能不能及时还款，这样的提心吊胆的日子怎么过啊；如果到期不还钱，人家天天来要，天天骚扰，这日子那就没法过了。想办法还钱，那钱也不是自己用的啊，怎么能心甘情愿呢？二是失信代价。如果放贷方比较“正规”，走法律程序，由法院判决小张还款，李某承担担保责任，李某如果有钱就还了，没钱判了也白判。如果小张、李某均不还钱，就面临着上失信人名单，即常说的“黑名单”，如果不能消除，对以后的就业、融资、买房、消费、出行等无会产生不可估量的影响。所以，小张对此一定得谨慎为之。
小张是一所大学的在校生，最近自己的表哥和他联系，表哥的一个朋友李某要以小张的名义贷款，只要小张带身份证签个字就可以了。由李某来担保还款，表哥很肯定地说，对方有还款能力，不会造成什么麻烦，并且还会给小张一些好处费。小张问，这事靠谱么？
律师解答：这件事通常情况下，很不靠谱。先分析一下通常的贷款流程。一是正规银行，不会这么让一个学生来贷款，找个人担保就把款给放了。因为银行的信用贷款手续很复杂，条件要求苛刻。据说有的地方标出的贷款身份价码，公务员可以贷30万；教师可以贷10万；对于根本不具备经济能力的，如在样学生等一般人群根本想都不要想。就是说一般来说，对于银行，自然人是不具备“信用”的。银行发放的贷款，基本都是担保贷款。你有物抵押担保才会发放，并且物上不得有任何瑕疵，以确保贷款安全，有去有回。二是，结合前面分析，那么小张能贷款的地方可能是一些民间金融机构，如小贷公司、投资公司，现在不是到处都有“急用钱”“无担保当天放款”的广告，这些机构，不是你贷不到款，就是怕你不去贷款。但其中的“道道”很多，不是一般人能想象得到的，有道是“天上不会掉馅饼”“没有免费的晚餐”。且不说利息可能高得吓人，其中需要扣除的信息费、手续费、甚至预先扣除利息，。。。。。如果不能及时还款，“友谊的小船说翻就翻”的，“后果很烦人”，会采取一些游走于法律边缘的灰色手段，搞得你不能安生。
其实说了那么多，主要还是贷款人李某假如不还钱小张会有什么后果？一是还款责任。因为是以小张名义贷款，从严格意义上讲，贷款人就是小张，对于放贷人来讲，不会管是不是用你名义贷款，你是不是用了款。无形之中，给自己增添多少烦恼，天天担心对方能不能及时还款，这样的提心吊胆的日子怎么过啊；如果到期不还钱，人家天天来要，天天骚扰，这日子那就没法过了。想办法还钱，那钱也不是自己用的啊，怎么能心甘情愿呢？二是失信代价。如果放贷方比较“正规”，走法律程序，由法院判决小张还款，李某承担担保责任，李某如果有钱就还了，没钱判了也白判。如果小张、李某均不还钱，就面临着上失信人名单，即常说的“黑名单”，如果不能消除，对以后的就业、融资、买房、消费、出行等无会产生不可估量的影响。所以，小张对此一定得谨慎为之。
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