成功案例
毒驾肇事“商业险”拒赔
作者：王景林 律师 时间：2017年05月18日
一、案情介绍
2016年6月，田某因吸食毒品被公安机关行政处罚。两天后，田某驾驶小车外出，与涂某驾驶的摩托车发生碰撞，导致涂某受伤严重。经交警部门出具责任认定，田某负事故主要责任，涂某负次要责任。另外，经提取尿样检测发现，田某尿液中甲基安非他明（冰毒）呈阳性。涂某住院治疗50天后，因承受不起高昂的医疗费用，对已经发生的30余万元医疗费先起诉田某及保险公司要求赔偿。
二、法院审理
保险公司辩称，根据商业三者险保险条款：驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车的，保险公司不负责赔偿。
南通市港闸区人民法院审理后认为，保险公司在投保人投保时，已对免责条款进行了提示和明确说明义务，且吸毒后驾驶车辆与酒后驾驶一样，都是法律、法规明确禁止的违法行为，故免责条款产生法律效力。田某虽然是在吸食毒品两天后驾驶车辆，但发生事故时，经检测其尿液中甲基安非他明呈阳性，属于毒驾，符合免责条款的约定情形，保险公司商三险可以免赔。法院最终判决田某自己承担交强险1万元医疗费限额外70%的赔偿责任，计23万余元。
三、法律依据
1、《保险法》
第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条 款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条 款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条 款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条 款不产生效力。
2、《道路交通安全法》
第二十二条 机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。
饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。
任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。
3、《道路交通事故处理程序规定》
第二十五条 痕迹或者证据可能因时间、地点、气象等原因导致灭失的，交通警察应当及时固定、提取或者保全。
车辆驾驶人有饮酒或者服用国家管制的精神药品、麻醉药品嫌疑的，公安机关交通管理部门应当按照《道路交通安全违法行为处理程序规定》及时抽血或者提取尿样，送交有检验资格的机构进行检验；车辆驾驶人当场死亡的，应当及时抽血检验。（王景林供稿）
2016年6月，田某因吸食毒品被公安机关行政处罚。两天后，田某驾驶小车外出，与涂某驾驶的摩托车发生碰撞，导致涂某受伤严重。经交警部门出具责任认定，田某负事故主要责任，涂某负次要责任。另外，经提取尿样检测发现，田某尿液中甲基安非他明（冰毒）呈阳性。涂某住院治疗50天后，因承受不起高昂的医疗费用，对已经发生的30余万元医疗费先起诉田某及保险公司要求赔偿。
二、法院审理
保险公司辩称，根据商业三者险保险条款：驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车的，保险公司不负责赔偿。
南通市港闸区人民法院审理后认为，保险公司在投保人投保时，已对免责条款进行了提示和明确说明义务，且吸毒后驾驶车辆与酒后驾驶一样，都是法律、法规明确禁止的违法行为，故免责条款产生法律效力。田某虽然是在吸食毒品两天后驾驶车辆，但发生事故时，经检测其尿液中甲基安非他明呈阳性，属于毒驾，符合免责条款的约定情形，保险公司商三险可以免赔。法院最终判决田某自己承担交强险1万元医疗费限额外70%的赔偿责任，计23万余元。
三、法律依据
1、《保险法》
第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条 款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条 款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条 款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条 款不产生效力。
2、《道路交通安全法》
第二十二条 机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。
饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。
任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。
3、《道路交通事故处理程序规定》
第二十五条 痕迹或者证据可能因时间、地点、气象等原因导致灭失的，交通警察应当及时固定、提取或者保全。
车辆驾驶人有饮酒或者服用国家管制的精神药品、麻醉药品嫌疑的，公安机关交通管理部门应当按照《道路交通安全违法行为处理程序规定》及时抽血或者提取尿样，送交有检验资格的机构进行检验；车辆驾驶人当场死亡的，应当及时抽血检验。（王景林供稿）
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