法学论文
“民间借贷”的正确打开方式，看过不再被套路！
作者：刘志恩 律师 时间：2017年07月10日
转自 | 长江公益律师团
民间借贷的利弊利：民间借贷比较容易，只要有人担保，或者有一定的资产、社会地位，人家都会给你贷款，不像银行那么复杂；并且民间借贷资金可以很快得到周转，银行借款需要一定的周期与时间，对于很多缺乏短期资金的企业来说，当然热衷于民间借贷。它能短时间内解决需要资金周转的企业或者个人，民间借款比较方便、快捷。企业靠民间借贷，如果能确保资金能够及时还上，那也方便了很多企业，会有一定的好处，起码解决了短时间内资金周转的困难。
弊：民间借贷跟银行相比，利息高很多。有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。大多民间借贷以“借据”的形式代表合同。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。再者就是进一步恶化了中小企业的贷款环境，在这样的环境中，民间资本从商业银行贷款后再放贷的情况就必然会出现。
注意事项与法律风险需注意：(一)民间借贷需分借给什么人。最忌见利忘“险”。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。(二)民间借贷借多少，忌超能力举债。如果是利用借贷进行投资的，借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。(三)民间借贷期限多长，忌失去控制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高，且长期限对于借款收回的影响不是很大，就可将借款期限定得长一些。反之，则要选择短期限。(四)民间借贷怎样担保，忌拉不下脸来。前面都考察好了，还要考虑什么人给借款人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利(有制约作用的也可)作抵押或质押，这样是最安全的措施，但要到有关部门进行法律登记。这样才能有保证。
民间借贷纠纷主要证据材料：(1)借款协议或借条；(2)借贷关系有担保人的，提供有关担保的证据材料；(3)借贷双方合理交付、收到钱款的凭证；(4)债务人借款用途的证明；(5)债务人应当支付利息的证明；(6)无利息约定，债权人要求债务人偿付逾期利息，或者不定期无息借款经催告不还，债权人要求偿付催告后利息的，应有到期不还或经催告不还的证据材料；(7)债务人下落不明的，应有证明债权凭证真实性及清偿债务的相关证据材料；(8)付款、付息凭证；(9)其他证据材料。
民间借贷的利弊利：民间借贷比较容易，只要有人担保，或者有一定的资产、社会地位，人家都会给你贷款，不像银行那么复杂；并且民间借贷资金可以很快得到周转，银行借款需要一定的周期与时间，对于很多缺乏短期资金的企业来说，当然热衷于民间借贷。它能短时间内解决需要资金周转的企业或者个人，民间借款比较方便、快捷。企业靠民间借贷，如果能确保资金能够及时还上，那也方便了很多企业，会有一定的好处，起码解决了短时间内资金周转的困难。
弊：民间借贷跟银行相比，利息高很多。有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。大多民间借贷以“借据”的形式代表合同。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。再者就是进一步恶化了中小企业的贷款环境，在这样的环境中，民间资本从商业银行贷款后再放贷的情况就必然会出现。
注意事项与法律风险需注意：(一)民间借贷需分借给什么人。最忌见利忘“险”。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。(二)民间借贷借多少，忌超能力举债。如果是利用借贷进行投资的，借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。(三)民间借贷期限多长，忌失去控制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高，且长期限对于借款收回的影响不是很大，就可将借款期限定得长一些。反之，则要选择短期限。(四)民间借贷怎样担保，忌拉不下脸来。前面都考察好了，还要考虑什么人给借款人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利(有制约作用的也可)作抵押或质押，这样是最安全的措施，但要到有关部门进行法律登记。这样才能有保证。
民间借贷纠纷主要证据材料：(1)借款协议或借条；(2)借贷关系有担保人的，提供有关担保的证据材料；(3)借贷双方合理交付、收到钱款的凭证；(4)债务人借款用途的证明；(5)债务人应当支付利息的证明；(6)无利息约定，债权人要求债务人偿付逾期利息，或者不定期无息借款经催告不还，债权人要求偿付催告后利息的，应有到期不还或经催告不还的证据材料；(7)债务人下落不明的，应有证明债权凭证真实性及清偿债务的相关证据材料；(8)付款、付息凭证；(9)其他证据材料。
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