律师随笔
年金险保险合同纠纷
作者：唐丽娟 律师 时间：2019年09月27日
2014年蒋女士到某银行存钱，银行的工作人员小刘推荐蒋女士购买定存理财产品，向其介绍了此款产品每年存入10万，每年利息1万2，连续存5年后连本带息可取56万。由于此款产品利息高于银行定存，于是蒋女士便同意办理，办理过程中得知购买的产品为年金险。办理完后蒋女士按照约定每年存入10万元，5年共计存入50万元。2019年到期后去取钱，被告知保险期限为15年，需要再等10年才能领取，现在领取只能领该保险的现金价值，不足50万元。蒋女士与对方协商不成，便向我们求助。
我们调查后了解到，该保险公司以及保险产品存在以下几个问题：1、保险销售人员小刘为保险公司员工，根据保监会下发的商业银行代理保险业务合规通知，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业资格证书的银行工作人员。2、在保险产品销售过程中，保险销售人员涉嫌虚假宣传，夸大收益，隐瞒了需存满15年才能取出的重大事实。3、该保险产品本身是不合理的，50万元定期存银行15年，利息19万，期间如果有资金需要也可以取出。而此款年金险，存15年利息6万，期间取出只能按照现金价值退还。
在接受蒋女士委托后，我们向有关部门反应了情况并进行了调解工作，最终保险公司同意退还本金和5年存款利息。
在这里建议大家在购买保险理财产品时，一定要仔细阅读合同条款，不要轻信销售人员口头上的承诺。尽量保存好该产品的宣传资料，谈话录音，并索要保险合同原件。
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