国家对网贷管得越来越严，不过还是有很多不规范的网贷公司借此敛财。很多网民能感觉到借到的钱利息太高，但是却不知道怎么办。
贷款前，如果找到的平台不是正规平台，一般情况下，碰到息费收取不合理，借款人会产生两种极端的心理。
第一种是，不还。对方的砍头息、利息啥的太高了，是违法的，所以一分钱都不用还。
第二种是，还。不还的话被爆通讯录丢了面子可就惨了，所以对方说多少就还多少。
1、逾期罚息不能拖，马上协商！
逾期罚息这一块，没有硬性规定一条红线，一般罚息利率不超过贷款利率的1倍。比如贷款本金8000元，两个月1329，一个月的逾期费达664.5元，粗略计算，罚息日利率在千分之2.7左右，换算下来罚息年利率高达97%，不太合规，建议与对方积极协商，减免部分利息。
2、要不要还？怎么还？
钱肯定是要还的，以前网贷记录和央行征信基本不挂钩，现在随着信联的落地以及与央行的紧密合作，一旦有逾期记录在身，线上线下都很难再借款，可以说是寸步难行！怎么还？建议逾期利息特别高的，一定要积极协商，动之以情，晓之以理，相信你也可以很快上岸！
3、到底还多少合适？
贷款年利率24%以内的利息受法律保护必须归还；超过36%就属于高利贷了，可以不还，还了也可以通过法律途径追回；24%-36%之间的利息，双方自由协商。
按照这个来算的话，比如本金3300，逾期快一年，不算逾期费，最多应该还3300+3300*36%=4488元。按照这个数字去谈就好了。
不过，并非所有的网贷都是要归还的，有些违法违规的贷款并不需要归还。比如说：
我国的法律规定，年化贷款利率在36%以上的贷款利息是无需归还的，属于高利贷范畴，且其中包括了“砍头息”部分。
如果大家是在被诱骗、强迫之下办理贷款的，即办理了所谓的“套路贷”，那么也没有必要按照网贷平台的要求去还款。
如果大家是被他人冒名顶替办理了很多贷款，那么非自己办理的网贷也是无需归还的。
遇到以上三类情况，网贷黑名单建议大家及时报警，请警方介入调查。在梳理完哪些贷款本金和利息该还，哪些贷款本金和利息不该还以后，大家再进行还款。