1.借款时如何约定利息能得到保护？
        民间借贷利率属于当事人意思自治的范畴，借贷双方是否约定利息、约定利息多少，均应本着自愿原则完成。但如果约定利息过高，不仅导致债务人履约不能，还可能引发其他社会问题和道德风险，所以法律设置了利率保护上线。 
        2020年8月20日施行的《最高人民法院修正的关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 
        前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。因此受司法保护的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。 
        第二十五条规定：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

2.发生借款时借条如何出具、如何约定才能保护自己的权利？ 
        民间借贷是借款人与贷款人之间按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系，出具借条时双方应就借款数额、币种、用途、期限、利息、逾期利息、还款方式等条款进行自愿协商并将协商结果形成书面的内容记录在借款合同（也就是借条）中。

3.借款时除了借款人出具借条，还需要借款人出具什么材料？ 
        借款合同的成立需要符合形式要件和实质要件。形式要件即达成合意的外在形式，如借条、借款合同以及其他可以表明双方借款合意的形式；实质要件即款项的实际交付。在日常生活中，小额的借款会以现金交付为主，但如果是大额的借款，应该以银行转账方式交付。 
        所以，借款时，小额现金出借除了借款人出具借条外，还需出具收到条，证明收到了借款；大额借款除了借条还需要转账凭证。

上述文章内容来源于河南法制报。