民间借贷合同的4个法律常识

在民间借贷中，需要签订合同才能更好的保护自己的利益。那么关于民间借贷合同的法律常识你知道几个？我们一起来了解一下吧！





一、借款合同的种类

1、商业借款合同


商业借款合同，是指商业银行或其他金融机构为贷款人的借款合同。
特征：要式（书面形式）、有偿、诺成合同。


2、民间借贷合同


民间借贷合同，是指自然人、法人或其他组织及其相互之间的借款合同。


二、民间借贷合同效力问题

（一）合同有效的条件


根据《民法通则》、《合同法》的规定，要使民间借贷行为成立并生效，必须满足以下条件：订立合同的当事人主体合格，双方意思表示一致，合同内容合法，贷款人将借款交付给借款人。


（二）合同无效的情形


1、借贷一方或双方的主体不合格；
2、一方以欺诈、胁迫的手段订立借贷合同，并且损害了国家利益的；
3、借贷双方恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
4、以合法形式掩盖非法目的，如借款给别人去赌博或贩毒的；如果贷款人明知借款用途是非法活动而提供借款的，该借款合同无效，双方还将受民事制裁；
5、损害社会公共利益；
6、违反法律、行政法规的强制性规定。
7、另外，自然人与非金融机构企业的借贷，具有下列情形之一的，亦属无效：
（1）企业以借贷名义向职工非法集资；
（2）企业以借贷名义非法向社会集资；
（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；
（4）其他违反法律、行政法规的行为。


（三）合同无效的处理


无效借贷合同如系由借出人引起的，借入者只须返还本金；由借入人引起的，借入人除了返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。如果是非法所得，还将被收缴。




三、利息和利率问题

（一）利率问题


如目前一年期的银行贷款年利率为5.85%，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。
由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。


（二）利息问题


1、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。
如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息；如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。
因此，贷款人要想收取利息，必须对利息作出明确的约定，否则，按无息处理。


2、即使是无息借贷，借款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息；或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷款利率计息。


（三）“超四倍”利息在合同履行后的返还问题


在此，我们不得不提醒贷款人注意：双方约定利率超过四倍，在履行完毕后，借款人又起诉，要求对超过四倍部分予以返还。
对以上请求是否支持，司法实践是，对已履行的超过四倍的利息判令返还。其理由是根据合同法规定：当事人双方约定的“超四倍”利息合同为无效合同（单指这部分无效）。按无效合同的规定：因该无效合同取得的财产，应当予以返还。


同时，根据《关于贯彻执行〈民法通则〉若干问题的意见》第125条规定，贷款人不得将利息计入本金计算复利。由此可见，民间借贷也不得约定复利（即利滚利）。






四、民间借贷合同公证问题公证流程：

1、申请人，即借贷双方当事人的身份证及其复印件。由代理人代为办理的，应提交授权委托书和代理人的身份证明及其复印件。


2、有保证人担保的借贷，应提交保证文书及保证人的身份证明和保证人有能力担保的证明。


3、以抵押作为担保借贷的，应提交抵押物清单及所有权证明。抵押物为共有物的，应提交共有人同意抵押的书面意见;共有人是夫妻的，还应提供夫妻关系证明。


4、借款合同或抵押借款合同文本。需要注意的是，民间借贷合同中，双方约定借款利息的，一定要在协议中写明。否则，按照无利息借贷处理。


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