很多人在信用卡逾期之后，不当一回事，置之不理，殊不知，债务就一天天像雪球一样越滚越大，最后堆积成山，让你喘不过气！到头来你赚钱的速度都赶不上利息增长的速度，怎么还也还不完的！
打个比方，若按一个月6.5%收取违约金和利息的话，欠款1万块，一个月罚息就是650元！如果你欠3万的话，一个月就是2000！光是违约金就有点可怕了。


对于已经出现逾期的用户而言，与银行申请停息挂账（银行内部称为：个性化分期）来分期还款无疑是最好的选择，但是关于个性化分期协商，很多人协商不下来一定是步骤不对，先别急着说协商不了，不给协商等等。
现在我们先捋顺一下协商的步骤：
第1步：首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金分别是多少。已经分过期的信用卡的金额和利息也一定要算上！
并告知需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息，违约金主要就是清楚自己目前的欠款情况，然后提前做好预算，要给自己分多少期自己能接受。
那在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。
如果按38期去谈，对方肯定不能给到你50期。
所以，一开始就认定60期谈！这样可以给自己争取最大的期数。


第2步：接到银行回复电话，与银行协商还款部门沟通的时候，说明自己目前的特殊情况，也就是法规依据。
在特殊情况下确认信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，是可以与银行平等协商的.对方如果松口，会管你要相关证明的。记得做好录音并提供证明材


第3步：在银行同意协商分期后，需要再次确定还款期数、还款金额，需要把这些说的都录下来。如果有特殊情况，可以把录音作为证据。


第4步：确定好以上签订方案，开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，但是工商、农业、平安这几家银行会比较特殊，工商银行需要签订纸质协议，农业银行主要就是看当地网点。
平安银行的话就是需要签电子协议，这个客服会告知清楚，按照客服说的去做就可以了。
按照以上的4个步骤去协商还款，一般情况下是不会有什么大问题的。


信用卡或网贷逾期怎么办？
根据法律规定信用卡持卡人连续三个月以上无法偿还最低还款额银行就有权利向法院提起诉讼，持卡人经催收不还或者无法联系持卡人的，银行就会向法院提起诉讼。
1、整理好相关资料，
2、通过法律途径处理，和银行协商个性化分期还款，尽量避免被催收，被起诉。