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律师随笔

目前没能力还上逾期的信用卡怎么办?能跟银行申请停息还款吗?
作者:110网 律师  时间:2022年05月07日

在信用卡逾期普遍的今天,持卡人对于个人债务规划处理要有两个最基本的原则。首先要把维持生活放在第一位,如果连维持自己生存都成为了问题,讨论还款根本没有任何意义。第二点是根据欠款的轻重缓急和事态严重性、分批次解决。


     央行公布,截止到2019年的8月,中国的家庭贷款高达52.8万亿。截止到2019年8月,各类债券的余额约为93.9万亿元——中国的债务几乎是按照1个月增长1万亿元的速度上涨着。据统计显示,中国人均负债将近30万,只有14%的人没有任何负债;全国有200万亿债务债权市场,人均有14万债务,全国百分之十的人面临债务崩盘;中国企业有96%、社会家庭有75%涉及债务纠纷…… 在这大环境使然下,国家也颁布了相应的政策。
    根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条:
    在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力(需要提供实际的证明材料,如负债表,银行流水,无工作证明)、且持卡人仍有还款意愿的(要有实际的行动加以证明,非恶意不还款),发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括:
    (一)欠款余额、结构、币种;
    (二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
    (三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
    (四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;
    (五)双方的权利义务和违约责任;
    (六)与还款有关的其他事项。
    双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。


    所以当我们出现了信用卡逾期情况之后,一定要及时与银行申请停息挂账,行使自己应有的权益。
    但要注意的是,当我们和信用卡中心确定好还款方案后,一定要严格按照约定的还款计划来归还欠款,只能有提前还款,不能有逾期还款。否则信用卡中心将保留起诉你的权利。
    在跟信用卡中心协商谈判的时候,一定要注意谈判技巧,见好就收,不要得寸进尺,要谨记以清偿为原则,优先偿还欠款金额较小的信用卡。如果银行认可了你提出的所有方案,那么请务必遵守还款约定,避免二次违约,如果再次违约,可能就会面临被起诉的风险。如果信用卡银行中心拒绝协商,但自己又不想被起诉,可以找专业律师帮忙,协商成功的几率会大大增加。



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