法学论文
民间借贷的利息如何计算
作者：110网 律师 时间：2016年12月05日
民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间，及其相互之间进行资金融通的行为。利息包括借期内利息和逾期利息，计算方法为：利息＝本金×利率×借期。
实际生活中，由于各种因素致使借贷双方书写的借条很不规范，或者利息约定不明确，或者没有约定借期内利息、逾期利息，或者约定利息过高，从而在出借方要求借款人还款时发生争议诉至法院。
我国民间借贷的利率以24%（2分利）和36%（3分利）为利率分为三个区域，即司法保护区、自然债务区、无效区，构成民间借贷利息的“三区两线”。
司法保护区，即年利率不超过24%的区域。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权按照约定的利率支付利息。
自然债务区，即年利率24%至36%的区域。在此区域内，借款人未支付利息的，则可以不用支付；但借款人支付利息后想要回来，是不可以的。
无效区，即年利率超过36%的区域。在此区域内，即便已经支付了，还是可以要回来的。
“没有约定利息”的情况下，出借人能否主张借期内利息？如果借贷双方之间没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。注意“借贷双方之间”，既包括双方均为自然人的借贷关系，也包括双方均为法人或组织的借贷关系，还包括一方为自然人另一方为法人或组织的借贷关系。
“利息约定不明”的情况下，出借人能否主张借期内利息？此种情况要根据借贷双方的主体不同而确定。双方均为自然人的借贷对利息约定不明，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持；一方为自然人另一方为法人或组织，或双方均为法人或组织的借贷，对借期内利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或当事人的交易方式，交易习惯、市场利率等因素确定利息。
借贷双方约定了“逾期利息”，从其约定，但以不超过年利率24%为限，超过的部分人民法院不予支持。借贷双方既约定了逾期利息，又约定了违约金或其他费用，出借人既可以选择性主张，也可以同时主张，但总计不能超过年利率24%。
借贷双方对“逾期利息”没有约定或约定不明，出借人能否主张逾期利息？能主张，可根据是否约定了借期内利息，确定逾期利息的支付办法。未约定借期内利息，人民法院可支持自逾期之日起按照年利率6%（5厘利）支付逾期利息；约定了借期内利息，人民法院可支持自逾期之日起按照借期内利率支付逾期利息。
实际生活中，由于各种因素致使借贷双方书写的借条很不规范，或者利息约定不明确，或者没有约定借期内利息、逾期利息，或者约定利息过高，从而在出借方要求借款人还款时发生争议诉至法院。
我国民间借贷的利率以24%（2分利）和36%（3分利）为利率分为三个区域，即司法保护区、自然债务区、无效区，构成民间借贷利息的“三区两线”。
司法保护区，即年利率不超过24%的区域。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权按照约定的利率支付利息。
自然债务区，即年利率24%至36%的区域。在此区域内，借款人未支付利息的，则可以不用支付；但借款人支付利息后想要回来，是不可以的。
无效区，即年利率超过36%的区域。在此区域内，即便已经支付了，还是可以要回来的。
“没有约定利息”的情况下，出借人能否主张借期内利息？如果借贷双方之间没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。注意“借贷双方之间”，既包括双方均为自然人的借贷关系，也包括双方均为法人或组织的借贷关系，还包括一方为自然人另一方为法人或组织的借贷关系。
“利息约定不明”的情况下，出借人能否主张借期内利息？此种情况要根据借贷双方的主体不同而确定。双方均为自然人的借贷对利息约定不明，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持；一方为自然人另一方为法人或组织，或双方均为法人或组织的借贷，对借期内利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或当事人的交易方式，交易习惯、市场利率等因素确定利息。
借贷双方约定了“逾期利息”，从其约定，但以不超过年利率24%为限，超过的部分人民法院不予支持。借贷双方既约定了逾期利息，又约定了违约金或其他费用，出借人既可以选择性主张，也可以同时主张，但总计不能超过年利率24%。
借贷双方对“逾期利息”没有约定或约定不明，出借人能否主张逾期利息？能主张，可根据是否约定了借期内利息，确定逾期利息的支付办法。未约定借期内利息，人民法院可支持自逾期之日起按照年利率6%（5厘利）支付逾期利息；约定了借期内利息，人民法院可支持自逾期之日起按照借期内利率支付逾期利息。
