律师随笔
宁借钱都不能将信用卡借给他人！
作者：110网 律师 时间：2018年01月25日
宁借钱都不能将信用卡借给他人！
信用卡作为提前消费的代表，极大的方便了我们的日常生活，但是很多朋友对信用卡的相关知识并不是很了解，甚至将其借给他人使用，殊不知这样极易产生法律问题。
信用卡为什么不能外借？外借信用卡存在什么风险？
1、法规规定信用卡不能外借
根据我国《信用卡业务管理办法》第三十六条的规定：“信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其帐户。”若持卡人执意外借，因出租、转让或转借信用卡产生的一切后果由持卡人承担。
2、一不小心容易背上巨额债务
如果自己将信用卡外借他人，而对方在疯狂透支后又不愿还款，那么作为信用卡持卡人的你就要在下个还款日之前把欠款全部还清，如果不能全额还款，至少也要还清最低还款额，如果连最低还款额都无法还清的话，还需要额外缴纳滞纳金。
3、可能涉嫌信用卡诈骗罪 承担刑事责任
我国《刑法》第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
现实生活中，外借信用卡的恶意透支，持卡人很难找到证据进行证明，所以往往背锅的也只能是自己，一旦借卡人不能按时还款并且恶意透支，持卡人将会涉嫌信用卡诈骗罪。崇州市人民法院就有这样一则案例判决：
2011年11月27日，张某在中国工商银行股份有限公司崇州支行开户办理了一张牡丹信用卡。之后其朋友杨某将该卡借走，2014年12月10起该卡发生逾期，银行多次通过电话和发函向张某进行催收，张某均以不是自己花的为由拒绝归还。据悉，截止2015年6月23日，该账户已被杨某透支本金229470.36元，利息及滞纳金25331.36元。2015年6月24日，崇州支行向崇州市公安局报案。2015年11月9日持卡人张某到崇州支行结清了信用卡透支本息，同月11日自动到崇州市公安局街子派出所投案。
在庭审中，张某辩解自己将信用卡交给朋友杨某使用才造成透支未归还。但由于他未提供相应证据证明，法院并没有相信他的说法。
崇州市人民法院经审理认为，张某明知没有还款能力而大量透支，超过规定期限未归还，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，应当认定为有非法占有目的恶意透支，数额巨大，其行为侵害国家金融管理秩序和银行的财物所有权，构成信用卡诈骗罪。另外，根据信用卡管理规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户，因出租或转借信用卡产生的一切后果由持卡人承担。被告人张某关于其信用卡欠款是被他人透支的辩解，并未经查证属实，且即使被告人张某所辩称的信用卡是借给他人使用而被恶意透支的事实成立，其将信用卡借给他人使用的行为本身就违反了信用卡管理规定，且该卡发生逾期后，发卡行多次向被告人张某催收，张某均未按期偿还，其应当对借给他人使用的行为所产生的后果承担法律责任，故被告人张某的辩解并不影响其信用卡诈骗犯罪的成立。最终，法院综合考虑其他情节，判处张某有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元。
看完后，你还敢将你的信用卡随便外借吗？当然，不排除生活中的确有特殊情况需要外借信用卡，那么有什么办法可以防范这样的事发生呢？
1、申请信用卡的副卡
建议各位卡主在信用卡主卡之外，可以申领一个信用卡副卡（附属卡）。外借的副卡，可以根据借卡对象做一些不同的限制，比如额度限制、是否开通网银支付，防止借卡人滥用。
2、注重保存证据
在出借信用卡的时候，要跟借卡人对一下自己的信用卡账单，并保存证据记录，约定用卡产生的利息等的支付问题，防止对方赖账。并且保存证据还有一个好处，方便日后打官司使用。
已经被借，且对方拒不还款怎么办？
1、建议持卡人先自行归还
毕竟信用卡的持卡人是自己，一旦出了任何事情，银行首先要找的肯定是持卡人而非实际用卡人。并且信用卡的相关征信影响的也是自己，所以当务之急，需要 持卡人本人先行偿还借款。
2、找好证据到法院起诉实际用卡人
注意搜寻相关证据，然后到法院起诉实际用卡人要求其偿还先前由自己垫付的信用卡消费金额，如果手头上没有相关证据，也可以通过电话录音、短信或者软件聊天记录等方式重新搜集证据。当然，更具体的方法，也可以来咨询今言律师团队，我们会给你出谋划策帮你追回钱款。
信用卡作为提前消费的代表，极大的方便了我们的日常生活，但是很多朋友对信用卡的相关知识并不是很了解，甚至将其借给他人使用，殊不知这样极易产生法律问题。
信用卡为什么不能外借？外借信用卡存在什么风险？
1、法规规定信用卡不能外借
根据我国《信用卡业务管理办法》第三十六条的规定：“信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其帐户。”若持卡人执意外借，因出租、转让或转借信用卡产生的一切后果由持卡人承担。
2、一不小心容易背上巨额债务
如果自己将信用卡外借他人，而对方在疯狂透支后又不愿还款，那么作为信用卡持卡人的你就要在下个还款日之前把欠款全部还清，如果不能全额还款，至少也要还清最低还款额，如果连最低还款额都无法还清的话，还需要额外缴纳滞纳金。
3、可能涉嫌信用卡诈骗罪 承担刑事责任
我国《刑法》第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
现实生活中，外借信用卡的恶意透支，持卡人很难找到证据进行证明，所以往往背锅的也只能是自己，一旦借卡人不能按时还款并且恶意透支，持卡人将会涉嫌信用卡诈骗罪。崇州市人民法院就有这样一则案例判决：
2011年11月27日，张某在中国工商银行股份有限公司崇州支行开户办理了一张牡丹信用卡。之后其朋友杨某将该卡借走，2014年12月10起该卡发生逾期，银行多次通过电话和发函向张某进行催收，张某均以不是自己花的为由拒绝归还。据悉，截止2015年6月23日，该账户已被杨某透支本金229470.36元，利息及滞纳金25331.36元。2015年6月24日，崇州支行向崇州市公安局报案。2015年11月9日持卡人张某到崇州支行结清了信用卡透支本息，同月11日自动到崇州市公安局街子派出所投案。
在庭审中，张某辩解自己将信用卡交给朋友杨某使用才造成透支未归还。但由于他未提供相应证据证明，法院并没有相信他的说法。
崇州市人民法院经审理认为，张某明知没有还款能力而大量透支，超过规定期限未归还，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，应当认定为有非法占有目的恶意透支，数额巨大，其行为侵害国家金融管理秩序和银行的财物所有权，构成信用卡诈骗罪。另外，根据信用卡管理规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户，因出租或转借信用卡产生的一切后果由持卡人承担。被告人张某关于其信用卡欠款是被他人透支的辩解，并未经查证属实，且即使被告人张某所辩称的信用卡是借给他人使用而被恶意透支的事实成立，其将信用卡借给他人使用的行为本身就违反了信用卡管理规定，且该卡发生逾期后，发卡行多次向被告人张某催收，张某均未按期偿还，其应当对借给他人使用的行为所产生的后果承担法律责任，故被告人张某的辩解并不影响其信用卡诈骗犯罪的成立。最终，法院综合考虑其他情节，判处张某有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元。
看完后，你还敢将你的信用卡随便外借吗？当然，不排除生活中的确有特殊情况需要外借信用卡，那么有什么办法可以防范这样的事发生呢？
1、申请信用卡的副卡
建议各位卡主在信用卡主卡之外，可以申领一个信用卡副卡（附属卡）。外借的副卡，可以根据借卡对象做一些不同的限制，比如额度限制、是否开通网银支付，防止借卡人滥用。
2、注重保存证据
在出借信用卡的时候，要跟借卡人对一下自己的信用卡账单，并保存证据记录，约定用卡产生的利息等的支付问题，防止对方赖账。并且保存证据还有一个好处，方便日后打官司使用。
已经被借，且对方拒不还款怎么办？
1、建议持卡人先自行归还
毕竟信用卡的持卡人是自己，一旦出了任何事情，银行首先要找的肯定是持卡人而非实际用卡人。并且信用卡的相关征信影响的也是自己，所以当务之急，需要 持卡人本人先行偿还借款。
2、找好证据到法院起诉实际用卡人
注意搜寻相关证据，然后到法院起诉实际用卡人要求其偿还先前由自己垫付的信用卡消费金额，如果手头上没有相关证据，也可以通过电话录音、短信或者软件聊天记录等方式重新搜集证据。当然，更具体的方法，也可以来咨询今言律师团队，我们会给你出谋划策帮你追回钱款。
