11月30日，最高院发布第八次全国法院民事商事审判工作会议纪要（民事部分），其中关于“离婚保单的分割”的内容，成为财富管理界关注的热点之一。
尤其是“、、、离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方”明确指引，无疑给广大保险、私行理财师职业群体，带来极大的展业利好，引发媒体不断的解读！
但是，对于“如此规定”的法律逻辑及对展业的思维突破，却鲜有探讨。笔者结合最高院的规定、保险理论与实务，对其进行法律逻辑的解读，希望有助于大家更好的利用“保险”这一守富、护财、传富工具，以法律视角进行思维的突破，为客户提供更为安全有价值的规划与设计！

一、法律逻辑分析：
1、纪要内容：
原文：（二）关于夫妻共同财产认定问题：“4、婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。”

2、如此规定的法律四步逻辑：
为便于大家理解，笔者进行四层的分析与推理：
首先，终身寿、生死两全、年金及部分保单，具有储蓄、理财性质（分红），此类保单具有现金价值；
其次，根据保险法第47条之规定，保单的所有权（现金价值）“属于投保人所有”；
再次，投保人之所以可以拥有“保单的现金价值”，其价值来源在于“所交保费”的权益及价值的积累；
最后，该“所交保费”来源或个人财产或夫妻共同财产，在夫妻关系终结的时候，要进行夫妻财产的分割，根据保费是来源于个人财产或夫妻共同财产的差异，我们进行此保单价值归属与是否分割的判断！
抓住这个逻辑主线，我们就可以以不变应万变，进行未来的保单价值归属的法律逻辑判断，并前置于客户的保单规划与设计阶段，为客户提供价值服务！


二、根据以上法律逻辑，推导出情景模型：（略）
三、展业思维突破与实务指导：
1、未婚客户，进行婚财保护规划：
根据保单分割的关键是“保单属于投保人所有”的思维导图，我们可以指导客户进行婚姻财产的安排，只要紧紧抓住保单的“投保人设计”这一环节，在婚姻财产守护方面就可防范婚财被分割的风险！
当然，作为长辈等，也可以在子女婚前进行此类的传富安排！
2、已婚客户的财富保护：
对于已婚客户，同样抓住投保人的安排，在婚姻关系期间，在夫妻同意的情况下，将该部分财产安排长辈等亲属（其他第三人）进行保单的规划，可以起到一定的婚财转移与保护的作用！
当然，也可以利用自己或配偶作为投保人，以“夫妻共同财产”进行大额的保单安排，以锁定家庭部分金融资产，在夫妻关系面临考验的时候，给自己以“一半”的现金价值，甚至是更有价值的“保额”的保障！
3、更多的的价值与运用，大家可以结合实务进行推导和实践！