太平人寿名家有约，家-企-财的整合保护与传承美魅绽放！ - 河南郑州吴振举律师

律师随笔

太平人寿名家有约，家-企-财的整合保护与传承美魅绽放！

作者：吴振举律师　时间：2017年05月24日

20-22日，盈科家族律师、盈科全国保险专委会副主任、中国财富传承管理师联盟理事、金保承家族办公室首席律师——吴振举先生应邀赴沈阳、赣州为私行专家，保险高客，开展《法律视角下的——家-企-财的整合保护与传承之道》内训分享。

盈科家族律师——吴振举先生，作为国内较早从事家族财富管理与传承理论与实务的践行者，近年来，带领团队，潜心研究高净值客户在经济下行、交接班潮来临之际所面临的财富保护与传承综合法律事务，创造性的将高净值客户面临的财富保护与传承需求，总结为家、财、企三大困惑，并据此提出以IFOR家企财整合保护与传承体系统领的三大课程系统和九大落地法律服务产品，并将研究成果运用、服务于私人银行、保险公司等财富管理与传承行业、机构及高净值客户，积累了大量的理论与实务经验，为家族律师服务于高净值人群的家财企困惑解决之道，助力私人、家庭及家族财富管理与传承事业，作出了法律人积极而有意义的实践！

本次游学沈阳、赣州，继续围绕传播传承知识、树立传承意识、改变传承行为的阶段服务目标，围绕：诠释高净值客户的家企财困惑，识别家-企财产中的‘责任财产’的责任、义务、负担之根源，比非较责任财产到非责任财产的转化工具，进行法律视角+非责理念为指引的个案实操为主线渐次展开。

首先，吴律以CRS等法律政策背景下，以高净值客户面临的家-企-财困惑设题，与参会学员进行了金钱、财产、财富观的理念分享，并在此基础上提出家企财的宏、中、微观中的责任财产体系分享，并重点就微观责任财产风险中的婚姻财产之责、长辈对晚辈的财产支持之责、法定继承之责、家庭资产与企业债务连带之责、法律政策与税负之责等情况下，个人、家庭、家族的责任财产可能面临的责任、义务、负担（损失与风险），进行充分的法理分析与案例解读。

紧接着，吴律与学员们一起就‘非责工具’的法理与实务进行了分享，并重点就传统的非责工具——之生前赠与、身后遗嘱等，及创新的非责工具之保险、家族信托、保险金信托等的优点与不足进行了全面的比较与总结。

最后，在了解了财产责任、非责工具运用的基础上，吴律带领大家，进行了非责财产视角下——IFOR家企财整合保护与同步传承体系理念解读、及案例实操与突破，重点就家-企-财整合保护与传承的理念、财富保护与传承诉求（for goal）、财富保护与传承非责体系搭建（forwall）、家企财同步传承的规划与安排（forwill)进行了案例演练与实操。