章丘律师胡安昭关于机动车交通事故纠纷处理指南及购买商业三者险的必要性分析。
笔者：胡安昭律师

一、              发生人身伤害、重大财产损失的交通事故之后，应当立即122报警并通知事故的保险公司，并拨打120急救电话。发生重大交通事故之后，车辆一般会被交警扣押在事故救援中心。发生交通事故之后，一般肇事方会垫付相应的抢救费用，此时，垫付方应当注意让伤者一方打好相应的收条或者保留好相应的缴费单据。
二、              肇事方车辆如果交强险、商业险齐全，又不存在无证驾驶、肇事逃逸等情形，在肇事方垫付部分抢救费用之后，不建议过多垫付费用。因为在交通事故案件中，除去无证驾驶、逃逸等保险公司商业三者险不予理赔以外，对于伤者发生的医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等相关费用均由保险公司予以理赔并支付给伤者。如果垫付费用过高，则存在伤者一方返还给肇事方的问题。肇事方垫出去的钱再往回要还不如不垫付那么多。当然，具体情况具体分析，不能一概而论。如果双方能够协商成，伤者一方提供身份证明、住院病历、诊断证明、患者住院费用清单、误工证明、护理证明、工资证明等相关理赔材料，私下协商处理也是一种解决途径。但不要垫上钱，自己手里什么材料和证据也没有。
三、              交强险对于机动车是必须缴纳的，在各自都承担事故责任的情况之下，交强险理赔的限额为医疗费1万元，误工费、护理费、残疾赔偿金等为11万元，财产损失限额2000元。如果超出该限额，如果没有商业三者险，则由肇事方根据事故责任予以赔偿。也就是说撞人的一方要自掏腰包。而上述限额在很大交通事故中明显过低，比如一起交通事故，对方车上人员没有事，车损比较严重，修车费要花2万元，则交强险的2000块钱限额明显就低了。再比如伤者医疗费就花了10万，交强险的限额1万元也明显不够赔的。所以在这种情况下，如果有商业三者险做补充，它不区分是医疗费还是修车费，能够有效的降低肇事方个人的赔偿数额。
四、              对于选择商业三者险的保险公司，建议选择大一些的保险公司，并注意和保险公司的争议解决方式最好是通过诉讼而非仲裁。因为诉讼一般在当地法院就能管，仲裁，咱章丘没有仲裁机构，也就是说一旦选择仲裁，遇到理赔纠纷就得跑济南。另外，建议商业三者险应当入不计免赔，并且建议所保数额适当高一些，因为保30万三者险和50万三者险大概保费差200块钱，但保险数额却差20万。当然，谁也不盼着出事，主要是预防风险。自己花1000多块钱（商业险）让保险公司顶着几十万的账，就是这个道理。不出事是每个人都盼望的。