以房抵债,借贷关系就稳定了吗？
在房子已经成为很多老百姓一生最大追求和最可靠依赖的时代，听说借款有房产作担保，很多人会认为，人跑了房子还在，除非房价发生大幅下跌。对于债权，利息要不回来，至少本金应该是没有任何问题的。但其实这其中有很大的风险。
一
抵押风险：
1、抵押权未设立的风险
根据法律规定，办理不动产抵押，抵押权自登记时设立。因此仅仅签订抵押合同并不意味设立抵押权，如果碰到债务人恶意转移房产的情形，恐怕你的钱就打了水漂。
2、高估抵押房产价值的风险
对抵押物价值的评估通常借助评估机构，在利益驱使下，评估机构往往高估抵押物价值，以便借款人能借到更多的钱。司法实践中债权人最后常常无法全额受偿。
3、抵押房产变现的风险
抵押房产变现难度大、成本高。根据现有法律规定，如果被执行房产是债务人及所扶养家属维持生活所必须的居住房屋，需要至少保障其能达到廉租租房以上居住标准，或在房产变价款中扣除5-8年的相应标准租金。
另外，抵押物的处置需要经过起诉、评估、拍卖等环节，需要申请执行人垫付相应费用，加上司法拍卖导致的估值损失，抵押房产的可收回价值可能大打折扣。
4、资金的时间成本
因为实现债权的时间可能会持续数年，这段时间内相关资金及费用会产生持续的利息及逾期利息，最终的金额总数可能最终超过抵押房产的价值，难以受到补偿。
5、家庭矛盾风险
无法按时实现债权可能会对家庭生活质量造成重大影响，甚至会引发家庭成员之间关系紧张甚至破裂。
二
事实案件：
王教授是某科研院所的退休教授，积攒下了一笔较为可观的养老钱。退休后几乎每天都会收到贷款中介平台的电话，向其问询是否愿意放贷，承诺有房产抵押并许以高息。在高息的诱惑下，他想不出中介的话有什么问题，况且先放几万也影响不大。一点一点，王教授每次都如愿拿回了本金和20%的高额利息。最后，在中介平台的怂恿下，王教授把全部200万的储蓄拿了出来，而中介则为其匹配了一个以300万房产价值作抵押的借方客户A。在付了4个月利息后，A就失联了。王教授开始了漫长的讨债之旅。
三
律师提醒：
当下社会，投资理财已经成为许多人进行财富管理的重要手段，国家也支持并保护合法的投资活动。但是投资风险预防和管理应该成为每一个人的必修课。绝大多数情况下，投资回报与投资风险成正比，高利息往往伴随高风险。在投资理财时，要评估以下风险：借款人的资质和信用状况、房产抵押登记是否真实可靠、抵押房产的市场价值、抵押房产是否容易变现、房产的价值能否覆盖包括本金、持续产生的利息及逾期利息在内的债权、实现债权所需要的诉讼费用和执行房产时的处置费用。